Какие требования АФМ к криптокомпаниям в Казахстане

Что такое АФМ и почему он регулирует криптокомпании?

Агентство финансового мониторинга (АФМ) — казахстанский регулятор в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Криптокомпании включены в перечень субъектов финансового мониторинга, поскольку операции с цифровыми активами признаны потенциально высокорисковыми с точки зрения ПОД/ФТ.

Это означает, что любая компания, оказывающая услуги по обмену, хранению или передаче цифровых активов клиентов в Казахстане, подпадает под надзор АФМ — вне зависимости от того, зарегистрирована она как ТОО или как участник МФЦА. С 1 апреля 2026 года правила АФМ в части цифровых активов существенно обновились: расширен круг субъектов, установлен конкретный порог контроля операций, ужесточены требования к идентификации бенефициарных владельцев.

Для релоканта, переносящего криптобизнес в Казахстан, это первый регуляторный барьер, который нужно пройти ещё до открытия счёта и привлечения клиентов.

Какие именно требования АФМ предъявляет к криптокомпаниям?

Криптокомпании в Казахстане обязаны выполнить пять базовых требований АФМ: встать на учёт, разработать внутренние правила, внедрить KYC, настроить мониторинг транзакций и подавать отчётность.

• Постановка на учёт — регистрация в АФМ в качестве субъекта финансового мониторинга через портал eGov или напрямую через ведомство.
• Внутренние правила финансового мониторинга — утверждённый документ с процедурами KYC, AML, порядком подачи сообщений и программой обучения персонала.
• Назначение ответственного сотрудника — конкретное должностное лицо, отвечающее за комплаенс в сфере ПОД/ФТ.
• Идентификация клиентов (KYC) — верификация личности, сбор данных об источнике средств, проверка по санкционным спискам.
• Мониторинг операций и отчётность — автоматическое отслеживание транзакций, подача сообщений о подозрительных операциях и операциях выше порога 5 млн тенге (по состоянию на 2026 год).

Несоблюдение любого из этих требований влечёт административную ответственность — вплоть до приостановления деятельности.

Как работает порог контроля операций с цифровыми активами?

С 1 апреля 2026 года АФМ установил порог обязательного контроля операций с цифровыми активами на уровне 5 миллионов тенге (по состоянию на 2026 год). Операции на эту сумму и выше подлежат автоматическому мониторингу и могут потребовать подачи сообщения в АФМ.

Порог применяется как к единовременным транзакциям, так и к связанным операциям одного клиента в течение установленного периода. Это означает, что дробление крупных транзакций на более мелкие не освобождает от обязанности мониторинга — АФМ рассматривает такие схемы как признак подозрительной деятельности.

Для криптокомпании практически это означает необходимость технической интеграции: система мониторинга должна автоматически флагировать операции выше порога и формировать отчёт для направления в АФМ. Ручной контроль при любом объёме транзакций недостаточен и не освобождает от ответственности.

Чем отличается регулирование в МФЦА от общего режима АФМ?

Компании, зарегистрированные в МФЦА, работают под надзором AFSA (регулятор финансовых услуг МФЦА) по AIFC Acts — отдельной правовой системе, основанной на английском праве. Это принципиально иной режим лицензирования, капитальных требований и отчётности по сравнению с общеказахстанским.

Вместе с тем требования АФМ по ПОД/ФТ распространяются и на участников МФЦА в части операций с резидентами Казахстана. Иными словами, МФЦА-компания не освобождена от обязанностей финансового мониторинга — она просто выполняет их в рамках стандартов AFSA, которые в целом соответствуют международным нормам FATF.

Для релоканта выбор между МФЦА и ТОО определяется не только налоговыми соображениями (КПН 0%, НДС 0% в МФЦА до 2066 года), но и регуляторной нагрузкой: МФЦА предполагает более высокие требования к капиталу и отчётности, зато даёт доступ к международному арбитражу и английскому праву. Подробнее о выборе структуры — в материале «Нужна ли лицензия для операций с криптовалютой в Казахстане».

Легальна ли криптовалюта в Казахстане в 2026 году?

Криптовалюта в Казахстане легальна в 2026 году — оборот цифровых активов прямо предусмотрен действующим законодательством РК. Однако «легальность» не означает «без ограничений»: операции разрешены только в рамках регулируемых площадок или при наличии соответствующих разрешений.

Вне МФЦА физические лица могут владеть криптовалютой, но её использование в расчётах на территории Казахстана ограничено. Компании, оказывающие услуги по обмену или хранению цифровых активов, обязаны иметь лицензию или регистрацию. Майнинг легален при условии регистрации в реестре майнеров и уплаты сбора за электроэнергию.

О пороговых значениях и деталях контроля операций читайте в материале «Какой порог контроля операций с цифровыми активами в Казахстане».

Как релоканту запустить криптопроект в Казахстане: практический маршрут

Для релоканта запуск криптопроекта в Казахстане начинается с выбора правовой структуры — и этот выбор определяет весь дальнейший регуляторный путь.

• Шаг 1. Выбор структуры: МФЦА (Private Company + лицензия AFSA) или ТОО (лицензия регулятора по общему режиму). МФЦА — для международных проектов с нерезидентами; ТОО — для работы с казахстанскими клиентами.
• Шаг 2. Регистрация: Private Company в МФЦА — от 3 рабочих дней, пошлина $300 (по состоянию на 2026 год); ТОО — 1 рабочий день через eGov, бесплатно.
• Шаг 3. Постановка на учёт в АФМ: подача заявления, документов о бенефициарных владельцах, назначение ответственного сотрудника.
• Шаг 4. Разработка AML-программы: правила внутреннего контроля, KYC-политика, процедуры мониторинга транзакций, обучение персонала.
• Шаг 5. Получение лицензии или разрешения: в зависимости от вида деятельности — AFSA (МФЦА) или профильный регулятор (общий режим).

Получение ИИН для нерезидента — обязательный шаг: с 24 февраля 2024 года ИИН выдаётся только лично в ЦОН. Планируйте визит заранее, особенно если регистрируете компанию как физическое лицо.