Как получить лицензию на операции с цифровыми активами в Казахстане
Иностранный инвестор, запускающий криптопроект в Казахстане, сталкивается с двумя параллельными регуляторными системами: Национальным банком РК и AFSA в рамках МФЦА. Выбор регулятора определяет требования к капиталу, сроки лицензирования и допустимые виды деятельности. В этом руководстве — пошаговый порядок получения лицензии с конкретными ориентирами по срокам и документам.
Если вы рассматриваете запуск криптопроекта в Казахстане и хотите понять, какой регулятор подходит именно вам — Обсудить вопрос по цифровым активам · info@vetrovkz.com
Шаг 1. Определите регулятора и тип лицензии
В Казахстане лицензирование операций с цифровыми активами осуществляется двумя независимыми регуляторами — Национальным банком РК и AFSA (Агентство финансовых услуг МФЦА). Выбор между ними — первое и ключевое решение для инвестора.
Национальный банк РК регулирует деятельность провайдеров цифровых активов на всей территории Казахстана за пределами МФЦА. Под его юрисдикцию подпадают биржи, обменники и кастодианы, работающие с казахстанскими клиентами в тенге. AFSA регулирует деятельность внутри периметра МФЦА — по нормам английского права, с расчётами преимущественно в иностранной валюте и доступом к международным рынкам.
- Нацбанк РК: подходит для проектов, ориентированных на казахстанский розничный рынок, работу с тенге и местными клиентами.
- AFSA / МФЦА: подходит для международных проектов, структурирования через холдинг, привлечения иностранных инвесторов и работы по английскому праву.
Смешанная модель — операционная компания под Нацбанком и холдинг в МФЦА — встречается на практике, однако требует отдельного структурирования и согласования с обоими регуляторами.
Если вы выбираете между структурой через Нацбанк и МФЦА — мы поможем сравнить требования и выбрать оптимальный путь для вашего проекта.
Обсудить вопрос по цифровым активамШаг 2. Проверьте, подпадает ли ваша деятельность под лицензирование
Лицензия требуется не для любых операций с цифровыми активами — только для тех видов деятельности, которые казахстанское законодательство квалифицирует как предоставление услуг третьим лицам.
Под лицензирование Национального банка РК, как правило, подпадают: обмен цифровых активов на фиатную валюту и обратно, хранение (кастодия) цифровых активов клиентов, организация торговли цифровыми активами (биржевая деятельность), брокерские и дилерские операции. Владение цифровыми активами для собственных нужд, а также майнинг в установленных рамках лицензии не требуют.
- Биржа / торговая платформа — лицензия обязательна.
- Обменник (фиат ↔ крипто) — лицензия обязательна.
- Кастодиан (хранение активов клиентов) — лицензия обязательна.
- Майнинг — отдельный разрешительный режим, не лицензия провайдера.
- Личные инвестиции — лицензия не нужна, но доходы декларируются.
Если бизнес-модель вашего проекта находится на стыке категорий — например, платформа с элементами кастодии и брокериджа — рекомендуется получить предварительное мнение регулятора до подачи заявления. Это снижает риск отказа и экономит время.
Шаг 3. Подготовьте корпоративную структуру
Регуляторы Казахстана предъявляют требования не только к документам, но и к самой структуре компании-заявителя. Несоответствие корпоративной структуры — одна из наиболее частых причин отказа или затягивания рассмотрения.
Для получения лицензии Национального банка РК заявитель, как правило, должен быть зарегистрирован в Казахстане в форме ТОО или АО. Минимальный уставный капитал варьируется в зависимости от вида лицензируемой деятельности — ориентиры публикует Нацбанк. Для AFSA заявитель регистрируется как Private Company или Public Company в реестре МФЦА.
- Бенефициарные владельцы (UBO) — раскрытие обязательно для обоих регуляторов.
- Руководство — требования к деловой репутации и квалификации (fit & proper).
- Совет директоров — для AFSA обязательно наличие независимых директоров в ряде категорий.
- Комплаенс-офицер — штатная должность, обязательная для лицензированного провайдера.
Если иностранный инвестор планирует структурировать проект через МФЦА, регистрация Private Company занимает в среднем 3 рабочих дня, пошлина — $300 (по состоянию на 2026 год). Виртуальный офис в МФЦА доступен от $1 000 в год.
Шаг 4. Какие документы нужны для подачи заявления?
Пакет документов для лицензирования операций с цифровыми активами в Казахстане включает несколько обязательных блоков — корпоративный, операционный и комплаенс-блок.
Корпоративный блок включает учредительные документы компании, сведения о бенефициарных владельцах, документы, подтверждающие деловую репутацию и квалификацию руководства (резюме, справки об отсутствии судимости, рекомендательные письма). Операционный блок — бизнес-план с описанием модели, технической инфраструктуры и целевых рынков. Комплаенс-блок — политики и процедуры в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), политика KYC, внутренние регламенты.
- Учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации).
- Сведения о бенефициарах и структуре владения.
- Бизнес-план и описание технической инфраструктуры.
- Политики AML/CFT и KYC.
- Документы о квалификации и репутации руководства.
Для AFSA документы подаются на английском языке через портал МФЦА. Для Нацбанка — на казахском и русском языках. Нотариально заверенные переводы иностранных документов обязательны в обоих случаях.
Шаг 5. Подайте заявление и уплатите лицензионный сбор
После подготовки полного пакета документов заявление подаётся непосредственно регулятору — в Национальный банк РК или в AFSA. Неполный пакет возвращается без рассмотрения, что обнуляет срок рассмотрения.
В Национальный банк РК заявление подаётся через официальный портал или нарочно. Лицензионный сбор уплачивается до подачи — квитанция прилагается к пакету. Размер сбора зависит от вида деятельности и публикуется на сайте Нацбанка. В AFSA заявление подаётся через портал МФЦА; размер сбора определяется категорией лицензии и также публикуется на сайте AFSA.
- Убедитесь, что все документы актуальны (срок действия справок — как правило, не более 3 месяцев).
- Проверьте соответствие переводов оригиналам.
- Сохраните подтверждение подачи и входящий номер заявления.
На этапе подачи регулятор вправе запросить дополнительные сведения или документы. Срок ответа на такой запрос, как правило, составляет 10–15 рабочих дней — пропуск срока может повлечь отказ в рассмотрении.
Шаг 6. Пройдите проверку регулятора и получите лицензию
После принятия заявления регулятор проводит проверку документов, оценку бизнес-модели и, в ряде случаев, собеседование с руководством компании. Это наиболее длительный этап процедуры.
Национальный банк РК рассматривает заявление в срок, установленный действующим законодательством, — как правило, от 30 до 90 рабочих дней в зависимости от полноты пакета и сложности бизнес-модели. AFSA, по опыту практики, рассматривает заявления в течение 2–4 месяцев; для сложных категорий (например, управление активами клиентов) срок может быть дольше. Оба регулятора вправе запрашивать дополнительные разъяснения, что приостанавливает течение срока.
- Будьте готовы к собеседованию с регулятором — особенно по вопросам AML/CFT и технической инфраструктуры.
- Назначьте ответственное лицо для оперативной переписки с регулятором.
- Не начинайте операционную деятельность до получения лицензии.
При положительном решении регулятор выдаёт лицензию с указанием разрешённых видов деятельности. Лицензия может содержать условия — например, требование по минимальному капиталу или обязательный аудит. Несоблюдение условий лицензии влечёт её приостановление или отзыв.
Частые вопросы
1. Легальна ли криптовалюта в Казахстане в 2026 году?
Криптовалюта в Казахстане легальна, однако её оборот жёстко регулируется. Операции с цифровыми активами разрешены только через лицензированных провайдеров — биржи и обменники, получившие разрешение Национального банка РК или AFSA в рамках МФЦА. Физические лица вправе владеть цифровыми активами, но использовать их как средство платежа на территории Казахстана запрещено. Доходы от операций с криптовалютой подлежат налогообложению по казахстанскому законодательству.
2. Нужна ли лицензия для операций с криптовалютой?
Лицензия обязательна для юридических лиц, которые ведут деятельность в качестве провайдера услуг с цифровыми активами: биржи, обменники, кастодианы, брокеры. Физические лица, совершающие операции для себя, лицензию не получают, однако обязаны декларировать доходы. Работа без лицензии влечёт административную и уголовную ответственность, а также блокировку счетов по запросу АФМ.
3. Чем отличаются обеспеченные и необеспеченные цифровые активы?
Обеспеченные цифровые активы привязаны к реальному активу — фиатной валюте, товару или ценной бумаге — и подтверждены резервами эмитента. Необеспеченные активы (биткоин, эфир и аналоги) не имеют базового актива и торгуются исключительно на основе рыночного спроса. Казахстанское законодательство разграничивает эти категории: требования к лицензированию, резервированию и раскрытию информации для обеспеченных активов строже.
4. Как платить налоги с дохода от криптовалюты?
Доход от операций с цифровыми активами облагается индивидуальным подоходным налогом для физических лиц и корпоративным подоходным налогом для юридических лиц. С 2026 года АФМ установил порог контроля по операциям с цифровыми активами на уровне 5 млн тенге (по состоянию на 2026 год). Подробнее о налогообложении — в материале «Как платить налоги с дохода от криптовалюты в Казахстане».
5. Можно ли расплачиваться криптовалютой в Казахстане?
Использование криптовалюты как средства платежа на территории Казахстана запрещено действующим законодательством. Единственным законным платёжным средством остаётся тенге. Цифровые активы можно покупать, продавать и хранить через лицензированные платформы, однако рассчитываться ими за товары и услуги внутри страны нельзя. Нарушение этого запрета влечёт административную ответственность.
6. Что происходит при работе без лицензии?
Деятельность провайдера цифровых активов без лицензии квалифицируется как незаконная предпринимательская деятельность. Последствия включают административные штрафы, блокировку счетов по запросу Агентства финансового мониторинга, а при наличии признаков умысла — уголовное преследование. Клиентские средства при этом могут быть заморожены на неопределённый срок. Подробнее о рисках — в материале «Защита при запросе АФМ по операциям с цифровыми активами».
7. Сколько времени занимает получение лицензии?
Ориентировочные сроки: Национальный банк РК рассматривает заявление в среднем от 30 до 90 рабочих дней при полном пакете документов. AFSA — как правило, 2–4 месяца. Подготовка пакета документов занимает ещё 4–8 недель в зависимости от сложности корпоративной структуры. Итого от начала подготовки до получения лицензии — в среднем 4–6 месяцев. Неполный пакет или запросы регулятора увеличивают срок.
8. Можно ли получить лицензию AFSA, не имея офиса в Казахстане?
Физическое присутствие в МФЦА обязательно — однако AFSA допускает использование виртуального офиса, стоимость которого начинается от $1 000 в год (по состоянию на 2026 год). При этом ключевые должностные лица — в частности, комплаенс-офицер — должны быть доступны для регулятора. Полностью дистанционное управление без какого-либо присутствия в Казахстане не соответствует требованиям AFSA.
9. Какие требования предъявляются к AML/CFT-политикам?
Политики противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма — обязательный элемент лицензионного пакета для обоих регуляторов. Они должны включать процедуры идентификации клиентов (KYC), мониторинга транзакций, выявления подозрительных операций и их сообщения в АФМ. С 2026 года АФМ ввёл новые правила контроля операций с цифровыми активами, в том числе порог в 5 млн тенге для обязательного уведомления (по состоянию на 2026 год).
10. Чем МФЦА отличается от обычной казахстанской юрисдикции для криптопроекта?
МФЦА — специальная экономическая зона с английским правом, независимым судом (AIFC Court) и нулевыми ставками КПН и НДС до 2066 года (по состоянию на 2026 год). Для криптопроектов это означает возможность работать по международным стандартам, привлекать иностранных инвесторов и структурировать холдинг без казахстанского корпоративного права. Вместе с тем AFSA предъявляет строгие требования к раскрытию информации и комплаенсу, сопоставимые с ведущими международными юрисдикциями.
Выводы
Получение лицензии на операции с цифровыми активами в Казахстане — управляемый процесс при условии правильного выбора регулятора и тщательной подготовки документов. Ключевые развилки: Нацбанк РК для работы на казахстанском рынке в тенге, AFSA для международных проектов с английским правом и нулевыми налоговыми ставками. В обоих случаях критичны корпоративная структура, AML/CFT-политики и деловая репутация руководства. Срок от начала подготовки до получения лицензии — в среднем 4–6 месяцев.
Актуально на: 6 сентября 2026 года.
Если ситуация требует внимания — мы поможем разобраться.
Смежные направления
Направление практики
Цифровые активы — правовое сопровождение цифровых активов, токенов и майнинга, режим МФЦА и требования АФМ.