Открытие банковского счёта в Казахстане для нерезидента: что важно знать
Нерезидент может открыть банковский счёт в Казахстане — как физическое лицо, так и через юридическое лицо, — но для этого необходимо лично получить ИИН в ЦОН и пройти комплаенс-проверку банка. Без ИИН ни один казахстанский банк счёт не откроет: с 24 февраля 2024 года дистанционное получение идентификационного номера недоступно. Собственнику, планирующему перевести бизнес в Казахстан, важно понимать требования к документам, сроки и ограничения, связанные с санкционным комплаенсом.
Планируете перевести бизнес в Казахстан и открыть счёт? Обсудить переезд бизнеса · info@vetrovkz.com
Как нерезидент открывает банковский счёт в Казахстане: общая схема
Открытие счёта нерезидентом в казахстанском банке строится по единой схеме: получение ИИН — подготовка документов — подача заявки — прохождение KYC — подписание договора. Каждый этап имеет свои требования, и пропустить ни один из них не получится.
ИИН (индивидуальный идентификационный номер) — обязательное условие для любых финансовых операций в Казахстане. С 24 февраля 2024 года он выдаётся исключительно при личном обращении в ЦОН. Дистанционные схемы, которые работали ранее, более недоступны — это нужно учитывать при планировании поездки.
Для физического лица базовый пакет документов включает паспорт, ИИН и подтверждение законного основания пребывания в стране. Для юридического лица пакет шире: регистрационные документы компании, устав, решение о назначении директора, ИИН всех ключевых лиц. Банк вправе запросить дополнительные документы в рамках процедуры KYC.
Подробнее о первых шагах при переезде бизнеса читайте в материале «Открытие банковского счёта в Казахстане для нерезидента».
Что такое комплаенс-проверка и почему банки отказывают нерезидентам?
Комплаенс-проверка (KYC — Know Your Customer) — обязательная процедура идентификации клиента, которую проводит каждый казахстанский банк перед открытием счёта. Для нерезидентов она, как правило, занимает больше времени и требует более полного пакета документов.
В рамках KYC банк проверяет личность клиента, источник происхождения средств, деловую репутацию и санкционный статус. Казахстанские банки сверяют клиентов по международным санкционным спискам — OFAC, EU, UN. Гражданство само по себе не является основанием для отказа, однако связи с санкционными лицами или структурами существенно снижают шансы на открытие счёта.
Наиболее частые причины отказа: неполный пакет документов, непрозрачный источник средств, нахождение в санкционных списках, связи с высокорисковыми юрисдикциями. Банк вправе отказать без объяснения причин — это стандартное право кредитной организации. При отказе рекомендуется обратиться в другой банк или скорректировать пакет документов совместно с юристом.
Получили отказ от банка или не знаете, какие документы подготовить для комплаенс-проверки?
Обсудить переезд бизнесаНужно ли РВП и виза для открытия счёта нерезидентом в Казахстане?
РВП не является обязательным условием для открытия банковского счёта физическому лицу — достаточно действующего паспорта, ИИН и документа, подтверждающего законное нахождение в стране. Однако для регистрации ТОО ситуация иная.
Для граждан ЕАЭС, регистрирующих ТОО в Казахстане, РВП обязательно с 28 мая 2024 года. Без него корпоративный счёт открыть не получится — банк просто не примет документы на регистрацию юридического лица. Уставный капитал ТОО для бизнес-иммигранта должен составлять не менее 100 МРП, что по состоянию на 2026 год равно 432 500 тенге.
Для граждан стран, не входящих в ЕАЭС, предусмотрена виза С5 — деловая виза на срок до 90 дней (однократная) или до 2 лет (многократная). Виза С5 не является обязательной для открытия счёта, однако упрощает прохождение комплаенс-проверки, подтверждая деловую цель визита. О налоговом резидентстве и его связи с пребыванием в стране читайте в материале «Налоговое резидентство Казахстана: 183 дня или МФЦА».
Чем ТОО отличается от компании в МФЦА при открытии счёта?
Выбор между ТОО и компанией в МФЦА напрямую влияет на то, в каком банке и по какой процедуре открывается корпоративный счёт. Это один из ключевых вопросов для собственника, переводящего бизнес в Казахстан.
ТОО регистрируется по казахстанскому праву: регистрация занимает 1 рабочий день через eGov или ЦОН, счёт открывается в любом казахстанском банке по стандартной процедуре. Компания в МФЦА (Private Company) работает по английскому праву: пошлина за регистрацию — $300, срок — 3 рабочих дня через портал digitalresident.kz. Счёт, как правило, открывается в банках-партнёрах МФЦА или в международных банках.
Для МФЦА действует налоговый режим с нулевыми ставками КПН, НДС и налога на дивиденды до 1 января 2066 года — это существенное преимущество для холдинговых и инвестиционных структур. Однако банковское обслуживание через МФЦА имеет свою специфику: выбор банков ограничен, а требования к документам могут быть строже. Подробнее о ликвидации структур читайте в материале «Ускоренная ликвидация ТОО без налоговой проверки в Казахстане».
Выводы
Открытие банковского счёта в Казахстане для нерезидента — процедура с понятной логикой, но требующая внимания к деталям. ИИН получается только лично в ЦОН, комплаенс-проверка занимает от нескольких дней до нескольких недель, а выбор между ТОО и МФЦА определяет и банк, и процедуру, и налоговый режим.
Главные ориентиры: подготовьте полный пакет документов заранее, учитывайте требования к РВП для граждан ЕАЭС, планируйте визит в Казахстан с запасом времени. Ошибки на этапе открытия счёта могут задержать запуск бизнеса на месяцы.
Актуально на: 27 октября 2026 г.
Частые вопросы
1. Как открыть счёт в банке для нерезидента в Казахстане?
Нерезидент открывает счёт лично в отделении казахстанского банка, предъявив загранпаспорт, ИИН и документ, подтверждающий законное нахождение в стране. ИИН оформляется только лично в ЦОН — с 24 февраля 2024 года дистанционная выдача невозможна. Банк проводит комплаенс-проверку (KYC), которая для нерезидентов, как правило, занимает от 3 до 14 рабочих дней. Рекомендуется заранее уточнить в выбранном банке перечень документов, поскольку требования различаются.
2. Нужно ли РВП для регистрации ТОО?
Да, для граждан стран ЕАЭС РВП обязательно с 28 мая 2024 года. Без разрешения на временное проживание зарегистрировать ТОО и открыть корпоративный счёт не получится. Уставный капитал для бизнес-иммигранта должен составлять не менее 100 МРП — по состоянию на 2026 год это 432 500 тенге. Для граждан стран, не входящих в ЕАЭС, вместо РВП может использоваться деловая виза С5.
3. Что такое виза С5 для бизнеса?
Виза С5 — деловая виза для иностранных граждан, прибывающих в Казахстан с предпринимательскими целями. Однократная виза выдаётся на срок до 90 дней, многократная — на срок до 2 лет. Виза С5 подтверждает деловую цель визита и упрощает прохождение банковского комплаенса, хотя формально не является обязательным условием для открытия счёта физического лица. Оформляется через консульство Казахстана или портал электронных виз.
4. Когда человек становится налоговым резидентом Казахстана?
Физическое лицо признаётся налоговым резидентом Казахстана, если находится в стране 183 дня и более в любом последовательном 12-месячном периоде. Для участников МФЦА действует сокращённый порог — 90 дней. Налоговое резидентство определяет, в какой стране и по каким ставкам уплачиваются налоги с мирового дохода. Смена резидентства требует уведомления налоговых органов обеих стран и учёта действующих соглашений об избежании двойного налогообложения (СОИДН).
5. Чем ТОО отличается от МФЦА для релоканта?
ТОО регистрируется по казахстанскому праву за 1 рабочий день через eGov, счёт открывается в любом казахстанском банке. Компания в МФЦА (Private Company) работает по английскому праву, регистрируется за 3 рабочих дня с пошлиной $300. Ключевое отличие — налоговый режим: МФЦА предоставляет нулевые ставки КПН, НДС и налога на дивиденды до 2066 года. Однако выбор банков для МФЦА-компаний ограничен, а операционные расходы, как правило, выше.
6. Можно ли открыть счёт в Казахстане дистанционно, без личного визита?
По общему правилу — нет. Казахстанские банки требуют личного присутствия при открытии счёта для нерезидентов. Кроме того, получение ИИН с 2024 года возможно только лично в ЦОН, а ЭЦП — только лично с 28 июня 2025 года. Некоторые банки-партнёры МФЦА предлагают упрощённые процедуры для участников центра, но полностью дистанционное открытие счёта для нерезидентов на практике недоступно.
7. Какие документы нужны для открытия счёта физического лица нерезиденту?
Базовый пакет включает: действующий загранпаспорт, ИИН (оформляется в ЦОН), документ о законном нахождении в стране (миграционная карта, РВП или виза). Банк может дополнительно запросить подтверждение источника средств, справку о доходах или рекомендательное письмо от другого банка. Конкретный перечень зависит от внутренней политики банка — рекомендуется уточнять заранее по телефону или на сайте.
8. Сколько времени занимает открытие счёта для нерезидента в Казахстане?
Для физического лица — от 1 до 5 рабочих дней при наличии полного пакета документов. Для юридического лица (ТОО или компания МФЦА) — от 5 до 14 рабочих дней, включая комплаенс-проверку. На практике сроки могут увеличиваться, если банк запрашивает дополнительные документы или если клиент связан с юрисдикциями повышенного риска. Рекомендуется закладывать не менее 3 недель на весь процесс.
9. Может ли банк отказать в открытии счёта без объяснения причин?
Да, казахстанский банк вправе отказать в открытии счёта без объяснения причин — это стандартное право кредитной организации. Наиболее частые причины: неполный пакет документов, нахождение в санкционных списках (OFAC, EU, UN), непрозрачный источник средств, связи с высокорисковыми юрисдикциями. При отказе рекомендуется обратиться в другой банк или скорректировать пакет документов при участии юриста.
10. Какие банки в Казахстане работают с нерезидентами?
Большинство крупных казахстанских банков обслуживают нерезидентов, однако условия и требования различаются. Банки с развитой инфраструктурой для иностранных клиентов, как правило, имеют англоязычную поддержку и опыт работы с международными документами. Для компаний МФЦА доступны банки-партнёры центра. Выбор банка зависит от целей: расчётный счёт для бизнеса, личный счёт, мультивалютный счёт — каждый вариант предполагает свой набор условий.
11. Нужен ли ИИН для открытия банковского счёта в Казахстане?
Да, ИИН (индивидуальный идентификационный номер) — обязательное условие для открытия любого банковского счёта в Казахстане, как для физических, так и для юридических лиц. С 24 февраля 2024 года ИИН выдаётся только при личном визите в ЦОН — дистанционное оформление отменено. Процедура занимает, как правило, 1–3 рабочих дня. Без ИИН банк не примет заявление на открытие счёта.
12. Можно ли открыть мультивалютный счёт нерезиденту?
Да, казахстанские банки предлагают мультивалютные счета в тенге, долларах США, евро и других валютах. Нерезидент может открыть счёт в нескольких валютах одновременно. Условия конвертации, комиссии за переводы и лимиты на операции зависят от конкретного банка и тарифного плана. Для бизнес-счетов мультивалютность особенно актуальна при работе с международными контрагентами.
13. Какие ограничения действуют для счетов нерезидентов в Казахстане?
Казахстанское законодательство не устанавливает принципиальных ограничений на операции по счетам нерезидентов. Однако банки применяют усиленный мониторинг транзакций в рамках требований по противодействию отмыванию доходов (AML). Крупные переводы могут потребовать подтверждения источника средств. Агентство финансового мониторинга (АФМ) контролирует операции, превышающие установленные пороги, — для цифровых активов порог составляет 5 млн тенге (по состоянию на 2026 год).
14. Как получить ЭЦП нерезиденту в Казахстане?
Электронная цифровая подпись (ЭЦП) оформляется только лично в ЦОН — с 28 июня 2025 года дистанционная выдача невозможна. ЭЦП необходима для работы с государственными порталами (eGov, кабинет налогоплательщика), подачи отчётности и подписания электронных документов. Для получения потребуется ИИН, паспорт и личное присутствие. Срок оформления — как правило, в день обращения.
15. Влияет ли гражданство на возможность открытия счёта?
Гражданство само по себе не является основанием для отказа в открытии счёта. Однако банки учитывают страновые риски при комплаенс-проверке: граждане стран из списков FATF повышенного риска проходят более тщательную проверку. Санкционный статус проверяется по спискам OFAC, EU и UN. На практике граждане большинства стран СНГ и ЕАЭС открывают счета без существенных затруднений при наличии полного пакета документов.
16. Можно ли открыть корпоративный счёт до регистрации ТОО?
Нет, корпоративный счёт открывается только после государственной регистрации юридического лица. Для ТОО это означает: сначала регистрация через eGov или ЦОН (1 рабочий день), получение БИН, затем обращение в банк с учредительными документами. Для компании МФЦА — сначала регистрация через digitalresident.kz (3 рабочих дня), затем открытие счёта в банке-партнёре. Порядок строго последовательный.
17. Какие налоги платит нерезидент с доходов на казахстанском счёте?
Нерезидент уплачивает налоги только с доходов из казахстанских источников. Ставки зависят от вида дохода и наличия соглашения об избежании двойного налогообложения (СОИДН) между Казахстаном и страной резидентства. При отсутствии СОИДН применяются стандартные ставки по Налоговому кодексу РК. Налоговое резидентство возникает при нахождении в Казахстане 183 дня и более — после этого облагается мировой доход.
18. Что делать, если документы на иностранном языке?
Документы на иностранном языке принимаются банками только с нотариально заверенным переводом на казахский или русский язык. Апостиль требуется для документов из стран — участниц Гаагской конвенции; для остальных стран — консульская легализация. Перевод рекомендуется заказывать у сертифицированных переводчиков в Казахстане. Некоторые банки принимают документы на английском языке без перевода — это зависит от внутренней политики конкретного банка.
19. Можно ли управлять счётом в казахстанском банке из-за рубежа?
Да, после открытия счёта большинство казахстанских банков предоставляют доступ к интернет-банкингу и мобильным приложениям, которые работают из любой точки мира. Однако для некоторых операций (изменение данных, выпуск новой карты, крупные переводы) может потребоваться личный визит или подтверждение через ЭЦП. Рекомендуется при открытии счёта сразу подключить все дистанционные каналы управления.
20. Сколько стоит обслуживание счёта для нерезидента?
Стоимость обслуживания зависит от банка, типа счёта и тарифного плана. Для физических лиц ежемесячная комиссия, как правило, составляет от нуля до нескольких тысяч тенге. Для юридических лиц — от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч тенге в месяц в зависимости от объёма операций. Отдельно оплачиваются международные переводы, конвертация валют и выпуск карт. Тарифы рекомендуется сравнивать до выбора банка.
Направление практики
Релокация бизнеса в Казахстан — сопровождение переезда: регистрация, счета, налоговое резидентство, РВП, выбор между ТОО и МФЦА.