Открытие банковского счёта в Казахстане для нерезидента
Нерезидент — физическое лицо или иностранная компания — вправе открыть банковский счёт в Казахстане: для этого потребуются ИИН, паспорт и прохождение комплаенс-проверки банка. Срок открытия счёта — от 1 до 14 рабочих дней в зависимости от типа клиента и полноты документов. Ниже — ответы на наиболее частые вопросы собственников, переводящих бизнес в Казахстан.
Планируете перевести бизнес в Казахстан и нужен счёт для расчётов? Обсудить переезд бизнеса · info@vetrovkz.com
Может ли нерезидент открыть банковский счёт в Казахстане?
Да — казахстанское законодательство не запрещает нерезидентам открывать счета в местных банках. Это распространяется как на физических лиц-иностранцев, так и на иностранные юридические лица. Ограничения носят не правовой, а комплаенс-характер: каждый банк самостоятельно устанавливает внутренние процедуры проверки клиентов.
Для физического лица-нерезидента базовый набор документов — паспорт и ИИН. Для иностранной компании потребуется корпоративный пакет: учредительные документы с апостилем, нотариальный перевод, выписка из торгового реестра страны регистрации. Банк проводит санкционный скрининг и проверяет источник средств.
Личное присутствие заявителя в Казахстане существенно повышает вероятность успешного открытия счёта. Дистанционные процедуры для нерезидентов доступны в ограниченном числе банков и не всегда применимы к иностранным гражданам.
Какие документы нужны нерезиденту для открытия счёта?
Состав документов зависит от типа клиента — физическое лицо или компания. Банк вправе запросить дополнительные материалы по внутренним процедурам комплаенса.
Физическому лицу-нерезиденту, как правило, потребуются:
- действующий заграничный паспорт;
- ИИН (выдаётся только лично в ЦОН с 24 февраля 2024 года);
- документ о легальном пребывании в Казахстане — виза, РВП или отметка о въезде.
Иностранной компании дополнительно потребуются учредительные документы с апостилем, нотариально заверенный перевод на казахский или русский язык, документы на уполномоченного представителя и подтверждение деловой цели открытия счёта.
Как санкционный комплаенс влияет на открытие счёта нерезидентом?
Санкционный скрининг — обязательный этап для любого нерезидента: казахстанские банки проверяют клиентов по международным спискам (OFAC, EU, UN) и внутренним спискам Агентства финансового мониторинга (АФМ). С 1 апреля 2026 года АФМ применяет обновлённые правила мониторинга, в том числе по операциям с цифровыми активами.
Гражданам и компаниям из стран под международными санкциями банки вправе отказать в открытии счёта без объяснения причин. Отказ одного банка не означает автоматического отказа в других — комплаенс-политики различаются. При отказе стоит уточнить у менеджера, какие дополнительные документы могут устранить препятствие, и обратиться в другой банк.
Если банк отказал или запросил нестандартный пакет документов — юрист поможет подготовить обоснование и выбрать подходящий банк.
Обсудить переезд бизнесаНужен ли ИИН нерезиденту для открытия счёта в Казахстане?
Да, физическому лицу-нерезиденту для открытия личного счёта в казахстанском банке необходим ИИН. С 24 февраля 2024 года ИИН выдаётся только лично в ЦОН — дистанционное получение через посольства и онлайн-сервисы недоступно. Это означает, что открытие счёта требует физического присутствия в Казахстане как минимум на один визит.
Для иностранной компании, открывающей корпоративный счёт, ИИН потребуется уполномоченному представителю, который будет распоряжаться счётом. Подробнее о процедуре получения ИИН — в материале «Закрытие пилота выдачи ИИН в посольствах Казахстана».
Чем ТОО отличается от МФЦА для релоканта при открытии счёта?
ТОО, зарегистрированное по казахстанскому праву, открывает счёт в любом казахстанском банке как резидент — стандартный пакет документов, без апостиля, процедура занимает в среднем 3–5 рабочих дней. Компания МФЦА (Private Company) является казахстанским юридическим лицом, однако регулируется английским правом в рамках МФЦА.
Банки воспринимают компанию МФЦА как специфическую структуру и нередко запрашивают дополнительные документы — AIFC Certificate of Incorporation, Memorandum and Articles of Association. На практике компании МФЦА открыв ают счёт в тех же банках, но процесс занимает от 5 до 10 рабочих дней. Подробнее о выборе формы — в материале «Регистрация ТОО для нерезидентов Казахстана».
Какие ошибки чаще всего допускают нерезиденты при открытии счёта?
Самая распространённая ошибка — попытка открыть счёт без ИИН или с документами, не прошедшими апостилирование и нотариальный перевод. Банк возвращает заявку, и клиент теряет время на повторный визит.
Другие частые проблемы:
- отсутствие документа о легальном пребывании (виза, РВП, миграционная карта);
- несоответствие данных в паспорте и ИИН — транслитерация имени различается;
- неготовность объяснить банку источник средств и деловую цель счёта.
Подготовка полного пакета до визита в банк экономит от одной до трёх недель. Если вы планируете перевод сотрудников в Казахстан, учитывайте, что каждому из них также потребуется ИИН и личный счёт.
Частые вопросы
1. Может ли нерезидент открыть банковский счёт в Казахстане дистанционно?
Дистанционное открытие счёта для нерезидентов доступно в единичных казахстанских банках и применяется не ко всем категориям иностранных клиентов. На практике большинство банков требуют личного присутствия заявителя для прохождения идентификации и санкционного скрининга. Если вы планируете открытие счёта — закладывайте визит в Казахстан минимум на два-три рабочих дня, чтобы успеть получить ИИН в ЦОН и подать заявку в банк.
2. Сколько времени занимает открытие счёта для физического лица-нерезидента?
При наличии полного пакета документов — как правило, от одного до пяти рабочих дней. Срок зависит от банка и результатов комплаенс-проверки. Если банк запрашивает дополнительные документы или проводит углублённый скрининг, процесс может затянуться до двух-трёх недель. Ускорить процедуру помогает предварительная консультация с менеджером банка по составу документов.
3. Какие банки в Казахстане работают с нерезидентами?
Формально любой казахстанский банк вправе обслуживать нерезидентов — ограничений на уровне законодательства нет. Однако на практике комплаенс-политики различаются: одни банки активно работают с иностранными клиентами, другие фактически отказывают без объяснения причин. Рекомендуется заранее уточнить у банка готовность открыть счёт нерезиденту и запросить актуальный перечень документов.
4. Нужна ли ЭЦП для иностранца в Казахстане?
ЭЦП (электронная цифровая подпись) не требуется для открытия банковского счёта, но необходима для работы с государственными онлайн-сервисами — eGov, кабинет налогоплательщика, подача отчётности. С 28 июня 2025 года ЭЦП выдаётся иностранцам только лично в ЦОН при наличии ИИН и документа, удостоверяющего личность. Дистанционное получение ЭЦП для нерезидентов недоступно.
5. Можно ли открыть счёт в тенге и в иностранной валюте одновременно?
Да, казахстанские банки предлагают нерезидентам мультивалютные счета — в тенге, долларах США, евро и других валютах. Как правило, мультивалютный счёт открывается одновременно с основным тенговым. Валютные операции нерезидентов регулируются казахстанским законодательством о валютном регулировании, и банк может запросить подтверждение цели валютного перевода.
6. Чем ТОО отличается от МФЦА для релоканта?
ТОО регулируется казахстанским правом, регистрируется через eGov или ЦОН за один рабочий день и открывает счёт в любом банке по стандартной процедуре. Компания МФЦА (Private Company) регулируется английским правом в рамках МФЦА, регистрируется за три рабочих дня с пошлиной 300 долларов и пользуется налоговыми льготами — КПН 0%, НДС 0% до 2066 года (по состоянию на 2026 год). Выбор зависит от бизнес-модели, клиентской базы и налоговых приоритетов.
7. Можно ли зарегистрировать ТОО удалённо?
Формально регистрация ТОО через eGov доступна при наличии ЭЦП, однако для нерезидента получение ЭЦП требует личного визита в ЦОН. Таким образом, полностью дистанционная регистрация ТОО нерезидентом на практике невозможна — необходим хотя бы один визит в Казахстан. Альтернатива — оформление доверенности на представителя, но и в этом случае потребуется апостилированная доверенность и нотариальный перевод.
8. Какой минимальный уставный капитал для нерезидента?
Для ТОО субъекта малого бизнеса минимальный уставный капитал символический — ноль тенге. Однако для получения РВП бизнес-иммигранта (обязательного для граждан ЕАЭС с 28 мая 2024 года) уставный капитал должен составлять не менее 100 МРП — это 432 500 тенге по состоянию на 2026 год. Для компании МФЦА минимальный уставный капитал не установлен, но при регистрации уплачивается пошлина 300 долларов.
9. Как перевести сотрудников в Казахстан?
Перевод сотрудников требует оформления трудовых договоров по казахстанскому Трудовому кодексу, получения каждым сотрудником ИИН и ЭЦП лично в ЦОН, а также решения вопроса легального пребывания — РВП или виза. Для граждан ЕАЭС разрешение на работу не требуется, но РВП обязательно. Подробнее — в материале «Перевод сотрудников в Казахстан: трудовой договор и частые вопросы».
10. Может ли нерезидент получить бизнес-карту казахстанского банка?
Да, после открытия счёта нерезидент может оформить дебетовую карту — как личную, так и корпоративную. Большинство банков выпускают карты Visa и Mastercard, привязанные к тенговому или мультивалютному счёту. Срок выпуска карты — от одного до десяти рабочих дней в зависимости от банка. Виртуальные карты выпускаются быстрее — как правило, в день обращения.
11. Какие ограничения действуют для счетов нерезидентов в Казахстане?
Казахстанское законодательство не устанавливает специальных лимитов на операции по счетам нерезидентов. Однако банки применяют внутренние лимиты на переводы и снятие наличных, а также проводят мониторинг операций в соответствии с требованиями АФМ. Крупные переводы могут потребовать подтверждения источника средств и экономического обоснования операции.
12. Что делать, если банк отказал в открытии счёта?
Банк вправе отказать без объяснения причин — это его право в рамках комплаенс-политики. Отказ одного банка не означает отказа во всех остальных: комплаенс-подходы различаются. Рекомендуется уточнить у менеджера, какие дополнительные документы могут устранить препятствие, и обратиться в другой банк с полным пакетом. Юрист может помочь подготовить обоснование деловой цели и источника средств.
13. Нужно ли нерезиденту платить налоги в Казахстане при наличии счёта?
Само по себе наличие банковского счёта не создаёт налоговых обязательств в Казахстане. Налоговое резидентство определяется по критерию пребывания — 183 дня и более в любом двенадцатимесячном периоде. Если нерезидент получает доход из казахстанских источников, налог удерживается у источника выплаты. Вопросы двойного налогообложения регулируются соглашениями (СОИДН) между Казахстаном и страной резидентства.
14. Можно ли открыть счёт в казахстанском банке по доверенности?
Некоторые банки допускают открытие корпоративного счёта по доверенности на представителя, однако для физических лиц-нерезидентов это практически невозможно — банки требуют личной идентификации. Доверенность должна быть апостилирована и нотариально переведена на казахский или русский язык. Даже при наличии доверенности банк может запросить личное присутствие бенефициара для прохождения комплаенс-процедур.
15. Какие комиссии взимают казахстанские банки с нерезидентов?
Тарифы для нерезидентов, как правило, не отличаются от тарифов для резидентов — банки применяют единые тарифные планы. Комиссии зависят от типа счёта, объёма операций и выбранного тарифного пакета. Международные переводы обычно дороже внутренних, а конвертация валюты производится по курсу банка на момент операции. Рекомендуется сравнить тарифы нескольких банков до подачи заявки.
16. Как открыть счёт для компании МФЦА?
Компания МФЦА открывает счёт в казахстанском банке как юридическое лицо, зарегистрированное в Казахстане. Потребуются AIFC Certificate of Incorporation, Memorandum and Articles of Association, документы на директора и бенефициарного владельца. Процесс занимает в среднем от пяти до десяти рабочих дней — дольше, чем для обычного ТОО, из-за дополнительной проверки документов на английском языке.
17. Требуется ли РВП для открытия банковского счёта?
РВП (разрешение на временное проживание) не является обязательным условием для открытия счёта — достаточно документа о легальном пребывании: визы, миграционной карты или отметки о въезде. Однако наличие РВП упрощает процедуру и повышает доверие банка к клиенту. Для граждан ЕАЭС, планирующих бизнес в Казахстане, РВП бизнес-иммигранта обязательно с 28 мая 2024 года.
18. Можно ли использовать казахстанский счёт для международных расчётов?
Да, казахстанские банки обеспечивают международные переводы через SWIFT и корреспондентские сети. Нерезидент может проводить валютные операции с учётом требований казахстанского валютного законодательства. Для крупных переводов банк может запросить контракт, инвойс или иное подтверждение экономического основания платежа. Сроки международных переводов — от одного до пяти рабочих дней.
19. Что происходит со счётом, если нерезидент покидает Казахстан?
Счёт продолжает действовать — выезд из Казахстана не является основанием для его закрытия. Нерезидент может управлять счётом дистанционно через интернет-банкинг и мобильное приложение. Однако если банк не фиксирует операций длительное время, он может запросить подтверждение актуальности данных клиента. Рекомендуется поддерживать минимальную активность по счёту и своевременно обновлять контактные данные.
20. Куда обращаться, если возник спор с казахстанским банком?
Споры с банками рассматриваются в казахстанских судах — как правило, в СМЭС (специализированный межрайонный экономический суд) по месту нахождения банка. До обращения в суд обязателен досудебный порядок — письменная претензия с ожиданием ответа в течение 30 дней. Если счёт открыт через структуру МФЦА, спор может быть передан в AIFC Court или IAC при МФЦА в зависимости от условий договора.
Выводы
Открытие банковского счёта в Казахстане для нерезидента — процедура реальная, но требующая подготовки. Ключевые условия: личное присутствие для получения ИИН, полный пакет документов с апостилем и нотариальным переводом, готовность пройти санкционный скрининг банка. Выбор между ТОО и МФЦА влияет на скорость и сложность открытия счёта.
Отказ одного банка — не приговор: комплаенс-политики различаются, и грамотная подготовка документов существенно повышает шансы. Планируйте визит в Казахстан с запасом времени — минимум три-пять рабочих дней на ИИН, ЭЦП и банковские процедуры.
Актуально на: 17 ноября 2026 г.