Поправки в закон о банкротстве граждан 2026 в Казахстане: частые вопросы
С 11 июля 2026 года в Казахстане действуют поправки к Закону о банкротстве граждан — ЗРК №256-VIII от 09.01.2026. Они уточнили порядок внесудебной процедуры, ввели минимальный платёж в размере 1 МРП и исключили ломбарды из числа кредиторов для внесудебного банкротства. Ниже — прямые ответы на наиболее частые вопросы.
Если у вас или вашего партнёра накопились личные долги и вы хотите понять, подходит ли банкротство в вашей ситуации — Оценить ситуацию с задолженностью · info@vetrovkz.com
Что изменилось с 11 июля 2026 года?
Поправки ЗРК №256-VIII вступили в силу 11 июля 2026 года и затронули три ключевых аспекта внесудебного банкротства граждан в Казахстане. Первое — ломбарды исключены из перечня кредиторов, долги перед которыми учитываются при расчёте суммы для внесудебной процедуры. Второе — уточнён порядок минимального ежемесячного платежа при рассрочке: он составляет 1 МРП, то есть 4 325 тенге по состоянию на 2026 год. Третье — скорректированы основания для отказа в возбуждении процедуры.
Порог внесудебного банкротства не изменился: процедура доступна при общей задолженности до 1 600 МРП — около 6 920 000 тенге по состоянию на 2026 год. Если долг превышает этот порог, процедура проходит только через суд с участием финансового управляющего.
Поправки не затронули судебное банкротство граждан и не изменили правила для юридических лиц. Закон о реабилитации и банкротстве ТОО и АО регулируется отдельным нормативным актом.
Чем внесудебное банкротство отличается от судебного в Казахстане?
Внесудебное банкротство — упрощённая процедура без суда и финансового управляющего: заявление подаётся через ЦОН или eGov.kz, срок завершения — в среднем около 6 месяцев. Судебное банкротство предполагает участие суда, назначение финансового управляющего и реализацию имущества должника — как правило, от 12 до 18 месяцев.
- Внесудебное: долг до 1 600 МРП, заявитель — только сам должник, без суда
- Судебное: долг свыше 1 600 МРП, инициировать может и кредитор
- Оба варианта завершаются освобождением от долгов при соблюдении условий
- При судебном — имущество реализуется через финансового управляющего
- При внесудебном — имущество не реализуется, если нет скрытых активов
Собственник бизнеса, имеющий личные долги, не связанные с деятельностью ТОО, вправе воспользоваться любой из процедур на общих основаниях. Подробнее о защите кредиторов при банкротстве ТОО — в материале «Защита кредитора в банкротстве ТОО в Казахстане: пошагово».
Внесудебное банкротство — для долгов до 1 600 МРП, без суда. Если сумма выше или ситуация сложнее — стоит разобраться заранее.
Оценить ситуацию с задолженностьюПочему ломбарды исключили из внесудебного банкротства?
До поправок ЗРК №256-VIII долги перед ломбардами включались в общую сумму задолженности при расчёте порога для внесудебного банкротства. После 11 июля 2026 года ломбарды исключены из этого перечня.
Логика законодателя: ломбардный заём обеспечен залогом — при невозврате кредитор реализует предмет залога в установленном порядке. Отдельная банкротная процедура в этом случае избыточна. Исключение ломбардов фактически расширяет доступность внесудебного банкротства: должник с долгами перед банками и МФО теперь не «теряет» место в пороге из-за небольшого ломбардного займа.
Что такое минимальный платёж 1 МРП и когда он применяется?
Минимальный платёж в размере 1 МРП в месяц — инструмент управляемой рассрочки, уточнённый поправками ЗРК №256-VIII. Он применяется при заключении соглашения с кредиторами в рамках процедуры, когда у должника есть доход, но его недостаточно для полного погашения задолженности.
По состоянию на 2026 год 1 МРП составляет 4 325 тенге. Это не освобождение от долга: должник продолжает платить, но в посильном размере. Рассрочка фиксируется в соглашении с кредиторами и утверждается в установленном порядке.
Если должник не исполняет условия рассрочки, кредиторы вправе потребовать возобновления взыскания. Поэтому важно реалистично оценивать платёжеспособность до подписания соглашения.
Какое имущество не забирают при банкротстве гражданина в Казахстане?
Казахстанское законодательство устанавливает перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание в рамках банкротства гражданина. Как правило, это единственное жильё при отсутствии ипотеки, предметы первой необходимости и имущество для профессиональной деятельности в пределах установленного лимита.
Ипотечное жильё — отдельный случай: оно является предметом залога, и банк как залоговый кредитор имеет приоритет при распределении средств от реализации. Если должник хочет сохранить ипотечную квартиру, необходимо договариваться с банком об условиях реструктуризации до или в ходе процедуры.
Конкретный перечень защищённого имущества определяется финансовым управляющим и судом с учётом обстоятельств конкретного дела. Подробнее о ликвидации ТОО без налоговой проверки — в материале «Ускоренная ликвидация ТОО без налоговой проверки в Казахстане».
Частые вопросы
1. Сколько длится процедура банкротства гражданина?
Внесудебное банкротство в Казахстане занимает, как правило, от 3 до 6 месяцев с момента подачи заявления через ЦОН или eGov. Судебное банкротство — более длительная процедура: в среднем от 12 до 18 месяцев, поскольку включает назначение финансового управляющего, инвентаризацию имущества и его реализацию. Сроки зависят от количества кредиторов, наличия оспариваемых сделок и сложности имущественной массы. Затягивание возможно, если кредиторы подают возражения или обнаруживаются скрытые активы должника.
2. Можно ли оспорить сделку должника за 3 года?
Да, казахстанское законодательство о банкротстве допускает оспаривание сделок должника, совершённых в течение трёх лет до возбуждения дела о банкротстве. Речь идёт о сделках, направленных на вывод имущества: дарение, продажа по заниженной цене, передача активов аффилированным лицам. Финансовый управляющий или кредитор вправе обратиться в суд с требованием о признании такой сделки недействительной. Если суд установит, что сделка причинила ущерб кредиторам, имущество возвращается в конкурсную массу.
3. Что делать, если коллекторы звонят при банкротстве?
После возбуждения процедуры банкротства все требования кредиторов, включая коллекторские агентства, предъявляются исключительно через финансового управляющего или уполномоченный орган. Прямые звонки, угрозы и давление на должника в период процедуры — нарушение закона. Должник вправе зафиксировать факт звонков и обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка или в прокуратуру. Рекомендуется сохранять записи звонков и переписку как доказательства.
4. Кто может подать на банкротство в Казахстане?
На внесудебное банкротство подаёт заявление только сам должник — гражданин Республики Казахстан с задолженностью до 1 600 МРП (по состоянию на 2026 год). На судебное банкротство вправе обратиться как должник, так и его кредиторы. Кредитор подаёт заявление, если должник не исполняет обязательства свыше трёх месяцев и сумма превышает установленный порог. Прокурор также вправе инициировать процедуру в интересах государства или социально уязвимых категорий граждан.
5. Чем внесудебное банкротство отличается от судебного?
Внесудебное банкротство — упрощённая процедура без участия суда: должник подаёт заявление через ЦОН или eGov, имущество не реализуется, финансовый управляющий не назначается. Судебное банкротство предполагает полноценный судебный процесс с назначением финансового управляющего, формированием реестра кредиторов и реализацией имущества. Ключевой критерий разграничения — сумма долга: до 1 600 МРП — внесудебное, свыше — судебное (по состоянию на 2026 год). Оба варианта завершаются освобождением от долгов при добросовестном поведении должника.
6. Какие долги не списываются при банкротстве гражданина?
Банкротство не освобождает от обязательств по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, а также от штрафов по уголовным и административным делам. Эти требования сохраняются за должником и после завершения процедуры. Задолженность по заработной плате перед работниками (если должник был работодателем) также относится к категории неосвобождаемых. Перед подачей заявления важно понимать структуру долга: если основная сумма приходится на неосвобождаемые обязательства, банкротство может не решить проблему.
7. Можно ли подать на банкротство повторно?
Казахстанское законодательство устанавливает ограничение: повторное банкротство гражданина возможно не ранее чем через семь лет после завершения предыдущей процедуры. Это правило действует как для внесудебного, так и для судебного банкротства. Ограничение направлено на предотвращение злоупотреблений — систематического накопления долгов с расчётом на списание. В течение семилетнего периода должник обязан исполнять свои обязательства в общем порядке.
8. Что происходит с ипотекой при банкротстве гражданина?
Ипотечное жильё является предметом залога, и залоговый кредитор (банк) имеет приоритетное право на удовлетворение требований за счёт этого имущества. При судебном банкротстве ипотечная квартира, как правило, реализуется в пользу банка. Однако должник вправе предложить банку реструктуризацию до или в ходе процедуры — если банк согласится, жильё можно сохранить. При внесудебном банкротстве ипотечные обязательства не включаются в процедуру: они продолжают действовать на прежних условиях.
9. Нужен ли адвокат для банкротства гражданина?
Закон не требует обязательного участия адвоката: должник вправе подать заявление самостоятельно через ЦОН или eGov. Однако при судебном банкротстве юридическое сопровождение существенно снижает риски — ошибки в документах, пропуск сроков или неправильная оценка имущества могут привести к отказу в освобождении от долгов. Особенно важна помощь юриста, если есть оспариваемые сделки, конфликт с кредиторами или сложная имущественная структура. При внесудебном банкротстве процедура проще, но консультация на этапе подготовки помогает избежать типичных ошибок.
10. Какие последствия банкротства для кредитной истории?
Факт банкротства отражается в кредитной истории должника и сохраняется в базе кредитных бюро. Это существенно ограничивает доступ к кредитным продуктам на период после завершения процедуры. Банки и МФО, как правило, отказывают в выдаче займов лицам с банкротством в истории — как минимум в течение нескольких лет. Со временем кредитная история восстанавливается, но процесс требует дисциплинированного финансового поведения и постепенного наращивания положительной кредитной активности.
11. Как поправки 2026 года изменили порог для внесудебного банкротства?
Поправки ЗРК №256-VIII, вступившие в силу 11 июля 2026 года, не изменили числовой порог — он остался на уровне 1 600 МРП. Однако фактически порог вырос в абсолютных цифрах: при МРП 4 325 тенге (по состоянию на 2026 год) это составляет около 6 920 000 тенге. Ключевое изменение — исключение ломбардных долгов из расчёта порога, что расширяет доступность внесудебной процедуры для должников с комбинированной задолженностью.
12. Может ли ИП пройти банкротство как гражданин?
Индивидуальный предприниматель в Казахстане — физическое лицо, и банкротство ИП регулируется нормами о банкротстве граждан. Однако есть особенности: долги, связанные с предпринимательской деятельностью, включаются в общую массу обязательств. Перед подачей заявления ИП должен прекратить деятельность или урегулировать налоговые обязательства перед КГД МФ РК. Если у ИП есть работники с задолженностью по заработной плате, эти требования относятся к приоритетным и не списываются.
13. Что будет, если скрыть имущество при банкротстве?
Сокрытие имущества при банкротстве квалифицируется как недобросовестное поведение и влечёт серьёзные последствия. Суд вправе отказать в освобождении от долгов, а финансовый управляющий — оспорить сделки по выводу активов за три года до возбуждения дела. В отдельных случаях сокрытие имущества может повлечь уголовную ответственность за преднамеренное банкротство. Все активы должника проверяются через государственные базы данных — скрыть недвижимость, транспорт или банковские счета практически невозможно.
14. Как банкротство гражданина влияет на супруга?
При банкротстве гражданина, состоящего в браке, возникает вопрос о совместном имуществе супругов. Доля должника в общем имуществе может быть включена в конкурсную массу и реализована. Супруг вправе выделить свою долю через суд, чтобы защитить принадлежащую ему часть. Личное имущество супруга (приобретённое до брака, полученное в дар или по наследству) в конкурсную массу не включается. Рекомендуется заранее определить режим собственности и при необходимости заключить брачный договор.
15. Можно ли выезжать за границу во время банкротства?
При судебном банкротстве суд вправе ограничить выезд должника за пределы Казахстана на период процедуры. Это не автоматическое ограничение — оно применяется по ходатайству финансового управляющего или кредитора, если есть основания полагать, что должник может скрыться. При внесудебном банкротстве ограничение на выезд, как правило, не устанавливается. После завершения процедуры и освобождения от долгов все ограничения снимаются в установленном порядке.
16. Какие документы нужны для подачи на внесудебное банкротство?
Для подачи заявления на внесудебное банкротство через ЦОН или eGov потребуются: удостоверение личности, справка о задолженности от каждого кредитора, справка о доходах, сведения об имуществе (из базы данных регистрирующих органов) и заявление установленной формы. Перечень может дополняться в зависимости от конкретной ситуации — например, при наличии иждивенцев потребуются подтверждающие документы. Рекомендуется заранее получить кредитный отчёт из кредитного бюро, чтобы убедиться в полноте данных о задолженности.
17. Что такое финансовый управляющий и кто его назначает?
Финансовый управляющий — лицо, назначаемое судом для ведения процедуры судебного банкротства гражданина. Управляющий проводит инвентаризацию имущества, формирует реестр кредиторов, оспаривает подозрительные сделки и организует реализацию конкурсной массы. Должник обязан предоставить управляющему полный доступ к информации о своих активах и обязательствах. При внесудебном банкротстве финансовый управляющий не назначается — процедура проходит в упрощённом порядке через уполномоченный орган.
18. Распространяется ли банкротство граждан на долги по налогам?
Налоговая задолженность физического лица включается в общую массу обязательств при банкротстве. Однако КГД МФ РК как кредитор имеет определённый приоритет при распределении конкурсной массы. Если должник — индивидуальный предприниматель с налоговой задолженностью, необходимо урегулировать вопросы с налоговым органом до или в ходе процедуры. Штрафы и пени по налогам, как правило, списываются вместе с основным долгом при успешном завершении банкротства.
19. Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве?
При судебном банкротстве автомобиль, как правило, включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Исключение — если транспортное средство необходимо должнику для профессиональной деятельности (например, для работы таксистом или курьером) и его стоимость не превышает установленного лимита. При внесудебном банкротстве имущество не реализуется, поэтому автомобиль сохраняется за должником. Однако если в ходе проверки выяснится, что должник скрыл активы или занизил их стоимость, процедура может быть переведена в судебный формат.
20. Куда обращаться, если отказали во внесудебном банкротстве?
Отказ во внесудебном банкротстве можно обжаловать в порядке, установленном Административным процедурно-процессуальным кодексом РК (АППК). Жалоба подаётся в вышестоящий орган или непосредственно в суд. Типичные основания отказа: превышение порога задолженности, наличие скрытых активов, неполный пакет документов или повторное обращение в пределах семилетнего срока. Если отказ связан с формальными нарушениями, их можно устранить и подать заявление повторно. При отказе по существу — рекомендуется рассмотреть судебное банкротство как альтернативу.
Выводы
Поправки ЗРК №256-VIII расширили доступность банкротства граждан в Казахстане: исключение ломбардов из расчёта порога, уточнение механизма минимального платежа и усиление защиты добросовестных должников. Выбор между внесудебной и судебной процедурой определяется суммой долга, составом кредиторов и имущественным положением.
Ключевое правило: чем раньше должник обращается за помощью, тем больше вариантов урегулирования остаётся доступными. Промедление сужает выбор и увеличивает расходы.
Актуально на: 2 марта 2027 г.