Открытие банковского счёта в Казахстане для нерезидента: разъяснение
Нерезидент вправе открыть банковский счёт в Казахстане — как физическое лицо, так и иностранная компания. Для этого потребуются ИИН, паспорт и пакет документов, соответствующий требованиям конкретного банка. Основные сложности связаны не с законодательными запретами, а с комплаенс-процедурами банков и санкционными проверками.
Планируете перевести бизнес в Казахстан и открыть счёт для нерезидента? Обсудить переезд бизнеса · info@vetrovkz.com
Кто считается нерезидентом и какие счета ему доступны?
Нерезидент в контексте банковского обслуживания в Казахстане — это физическое лицо, не имеющее постоянного места жительства в РК, или иностранная компания, не зарегистрированная в казахстанском реестре юридических лиц. Казахстанское законодательство не запрещает нерезидентам открывать банковские счета — ни текущие, ни расчётные, ни валютные.
Физическое лицо-нерезидент вправе открыть личный счёт в тенге или иностранной валюте. Иностранная компания открывает расчётный счёт для ведения деловой деятельности на территории Казахстана. Оба варианта доступны в большинстве крупных казахстанских банков, однако условия и сроки существенно различаются.
Ключевое ограничение — не правовое, а практическое: банки проводят расширенную процедуру KYC (Know Your Customer) для нерезидентов, что увеличивает срок открытия счёта и требует более полного пакета документов по сравнению с резидентами.
Какие документы нужны нерезиденту для открытия счёта?
Стандартный пакет документов для физического лица-нерезидента включает: действующий загранпаспорт, ИИН (индивидуальный идентификационный номер) и документ, подтверждающий законное нахождение в Казахстане — визу, отметку о въезде или разрешение на временное проживание (РВП).
Для иностранной компании перечень шире. Банк запросит учредительные документы с апостилем, нотариально заверенный перевод на казахский или русский язык, документы на уполномоченного представителя и доверенность. Если компания имеет сложную структуру бенефициарного владения, банк вправе запросить дополнительные пояснения и документы по каждому конечному бенефициару.
Точный перечень документов зависит от конкретного банка и его внутренней комплаенс-политики. Рекомендуется уточнять актуальные требования до визита — они могут меняться.
Обязателен ли ИИН для открытия счёта нерезидентом?
Для физических лиц-нерезидентов ИИН является обязательным условием открытия счёта в большинстве казахстанских банков. С 24 февраля 2024 года ИИН выдаётся только при личном визите в ЦОН — дистанционное оформление недоступно. Срок получения ИИН составляет, как правило, один рабочий день при наличии всех документов.
Иностранным юридическим лицам ИИН не требуется. Для них предусмотрен БИН (бизнес-идентификационный номер), который присваивается при регистрации юридического лица в Казахстане. Если иностранная компания не регистрирует казахстанское юрлицо, а открывает счёт напрямую как нерезидент, банк идентифицирует её по иностранным регистрационным документам.
ЭЦП с 28 июня 2025 года также оформляется только лично в ЦОН. Для ряда банковских операций через интернет-банкинг ЭЦП может потребоваться — учитывайте это при планировании визита в Казахстан.
Получить ИИН и открыть счёт можно за один визит в Казахстан — если заранее подготовить документы и выбрать банк.
Обсудить переезд бизнесаКак санкции влияют на открытие счёта в казахстанском банке?
Казахстанские банки проводят собственный комплаенс-контроль и проверяют заявителей по международным санкционным спискам — OFAC (США), EU, ООН. Наличие санкционного статуса у заявителя или его бенефициаров является основанием для отказа в открытии счёта.
Банк оценивает не только самого заявителя, но и страну происхождения средств, характер деятельности и деловую репутацию. Отказ не требует мотивировки: банк вправе отклонить заявку без объяснения причин — это стандартная практика в рамках антиотмывочного законодательства.
При наличии санкционных рисков или неоднозначной структуры собственности рекомендуется заблаговременно проконсультироваться с юрист ом — до подачи заявки в банк.
Какие банки в Казахстане работают с нерезидентами?
Большинство крупных казахстанских банков принимают заявки от нерезидентов — как физических лиц, так и иностранных компаний. Условия обслуживания, тарифы и сроки рассмотрения заявок различаются в зависимости от внутренней политики каждого банка.
Некоторые банки специализируются на обслуживании международных клиентов и предлагают англоязычную поддержку, мультивалютные счета и интеграцию с международными платёжными системами. Другие ориентированы преимущественно на внутренний рынок и могут предъявлять более строгие требования к нерезидентам.
Выбор банка зависит от целей: для личных нужд подойдёт розничный банк с удобным мобильным приложением, для бизнеса — банк с развитой корпоративной инфраструктурой и опытом работы с трансграничными платежами. Рекомендуется направить предварительный запрос в 2–3 банка до визита в Казахстан.
Сколько времени занимает открытие счёта для нерезидента?
Для физического лица-нерезидента открытие счёта занимает, как правило, от одного до пяти рабочих дней — при условии полного пакета документов и успешного прохождения KYC-проверки. Задержки чаще всего связаны с необходимостью дополнительной верификации или запросом недостающих документов.
Для иностранных юридических лиц процедура длится дольше — в среднем от пяти до пятнадцати рабочих дней. Банк проверяет учредительные документы, цепочку бенефициарного владения, источник средств и деловую репутацию компании. Сложная корпоративная структура увеличивает сроки.
Ускорить процесс помогает предварительная подготовка: апостилирование и нотариальный перевод документов до визита, получение ИИН заранее, а также предварительное согласование пакета документов с банком по электронной почте.
Частые вопросы
1. Как открыть счёт в банке для нерезидента в Казахстане?
Нерезидент открывает счёт при личном визите в отделение казахстанского банка с загранпаспортом, ИИН и документом о законном нахождении в стране. Физическому лицу потребуется предварительно получить ИИН в ЦОН — с 2024 года это возможно только лично. Иностранной компании нужен расширенный пакет: учредительные документы с апостилем, нотариальный перевод, доверенность на представителя. Срок открытия — от одного дня для физлиц до двух-трёх недель для юрлиц, в зависимости от сложности KYC-проверки.
2. Как получить ИИН в Казахстане для иностранца?
ИИН выдаётся иностранному гражданину при личном обращении в ЦОН (Центр обслуживания населения) на территории Казахстана. С 24 февраля 2024 года дистанционное оформление ИИН для иностранцев недоступно. При себе необходимо иметь загранпаспорт и документ, подтверждающий законное пребывание в РК. Срок оформления — как правило, один рабочий день. ИИН необходим для открытия банковского счёта, регистрации ТОО и большинства других юридически значимых действий.
3. Нужно ли РВП для регистрации ТОО в Казахстане?
Для граждан стран ЕАЭС (Россия, Беларусь, Армения, Кыргызстан) РВП бизнес-иммигранта обязательно с 28 мая 2024 года, если иностранец выступает учредителем или руководителем ТОО. Уставный капитал должен составлять не менее 100 МРП — 432 500 тенге по состоянию на 2026 год. Для граждан других стран оформляется виза С5. Само по себе РВП не является условием регистрации юрлица, но необходимо для законного пребывания и осуществления предпринимательской деятельности на территории РК.
4. Что такое виза С5 для бизнеса в Казахстане?
Виза С5 — это категория казахстанской визы, предназначенная для иностранцев, прибывающих с целью ведения предпринимательской деятельности. Однократная виза выдаётся на срок до 90 дней, многократная — до двух лет. Виза С5 позволяет въехать в Казахстан для регистрации компании, открытия банковского счёта, проведения переговоров и заключения контрактов. Для граждан стран ЕАЭС виза не требуется — они въезжают по внутреннему паспорту, но для ведения бизнеса оформляют РВП.
5. Как перевести сотрудников в Казахстан?
Перевод сотрудников в Казахстан требует оформления трудовых отношений по казахстанскому Трудовому кодексу. Для граждан ЕАЭС разрешение на работу не нужно — достаточно трудового договора и уведомления органов внутренних дел. Для граждан других стран потребуется разрешение на привлечение иностранной рабочей силы. Каждому сотруднику необходимо получить ИИН, открыть банковский счёт для зачисления зарплаты и оформить документы на пребывание — РВП или регистрацию по месту жительства.
6. Можно ли открыть счёт в Казахстане дистанционно, без визита?
По общему правилу — нет. Казахстанские банки требуют личного присутствия нерезидента при открытии счёта для первичной идентификации. Некоторые банки допускают предварительную подачу документов по электронной почте, но финальное подписание договора и верификация личности проводятся в отделении. Для юридических лиц возможно оформление через уполномоченного представителя по нотариальной доверенности, однако банк вправе потребовать личного присутствия бенефициара.
7. Какую валюту можно выбрать для счёта нерезидента?
Нерезидент вправе открыть счёт в тенге, долларах США, евро и ряде других валют — перечень зависит от конкретного банка. Мультивалютные счета доступны в большинстве крупных банков. Для ведения бизнеса на территории Казахстана расчёты с контрагентами-резидентами проводятся в тенге. Валютные счета удобны для получения платежей от иностранных партнёров и репатриации прибыли. Конвертация между валютами осуществляется по курсу банка на дату операции.
8. Какие ограничения действуют для счетов нерезидентов в Казахстане?
Казахстанское законодательство не устанавливает принципиальных ограничений на операции по счетам нерезидентов. Однако банки применяют усиленный мониторинг: крупные транзакции, переводы в юрисдикции с повышенным риском и нетипичные операции могут быть приостановлены для дополнительной проверки. Агентство финансового мониторинга контролирует соблюдение антиотмывочного законодательства. Лимиты на переводы и снятие наличных устанавливаются каждым банком индивидуально в рамках тарифного плана.
9. Нужно ли платить налоги в Казахстане при наличии счёта нерезидента?
Само по себе наличие банковского счёта не создаёт налоговых обязательств в Казахстане. Налоговое резидентство определяется по критерию пребывания — 183 дня и более в любом последовательном 12-месячном периоде. Если нерезидент получает доход из казахстанских источников (аренда, дивиденды, оплата услуг), налог удерживается у источника выплаты. Наличие соглашения об избежании двойного налогообложения (СОИДН) между Казахстаном и страной резидентства может снизить ставку или освободить от налога.
10. Может ли банк отказать нерезиденту в открытии счёта?
Да, банк вправе отказать без объяснения причин. Наиболее частые основания: неполный пакет документов, санкционный статус заявителя или его бенефициаров, подозрительное происхождение средств, отсутствие экономического обоснования для открытия счёта в Казахстане. Отказ одного банка не означает невозможность открыть счёт в другом — комплаенс-политики различаются. Рекомендуется подавать заявки параллельно в несколько банков и заранее готовить пояснительную записку о целях открытия счёта.
11. Как открыть счёт для компании, зарегистрированной в МФЦА?
Компания, зарегистрированная в МФЦА (Международный финансовый центр «Астана»), открывает счёт в казахстанском банке как участник МФЦА — с предоставлением сертификата регистрации, устава и документов на директоров и бенефициаров. Процедура аналогична открытию счёта для иностранного юрлица, но банки, как правило, знакомы со спецификой МФЦА и обрабатывают такие заявки быстрее. Регистрация Private Company в МФЦА занимает от трёх рабочих дней, пошлина — 300 долларов США (по состоянию на 2026 год).
12. Какие тарифы банки устанавливают для нерезидентов?
Тарифы для нерезидентов, как правило, выше, чем для резидентов. Разница касается стоимости обслуживания счёта, комиссий за международные переводы и конвертацию валют. Некоторые банки устанавливают отдельные тарифные планы для нерезидентов, другие — применяют стандартные тарифы с дополнительными комиссиями. Точные цифры зависят от банка и типа счёта. Рекомендуется запросить тарифную сетку до открытия счёта и сравнить условия нескольких банков.
13. Можно ли использовать казахстанский счёт для международных переводов?
Да, казахстанские банки поддерживают международные переводы через SWIFT. Нерезидент может отправлять и получать переводы в основных мировых валютах. Для исходящих переводов банк может запросить подтверждающие документы — контракт, инвойс, акт выполненных работ. Переводы в страны и на счета, находящиеся под санкциями, блокируются. Сроки зачисления международного перевода — от одного до пяти рабочих дней в зависимости от банка-корреспондента и страны назначения.
14. Что делать, если документы на иностранном языке?
Все документы, составленные на иностранном языке, должны быть переведены на казахский или русский язык и нотариально заверены. Если документ выдан за пределами Казахстана, потребуется апостиль или консульская легализация — в зависимости от страны происхождения. Апостиль проставляется в стране выдачи документа до визита в Казахстан. Нотариальный перевод можно оформить как в стране происхождения, так и у казахстанского нотариуса — при наличии сертифицированного переводчика.
15. Доступен ли интернет-банкинг для нерезидентов?
Большинство казахстанских банков предоставляют нерезидентам доступ к интернет-банкингу и мобильному приложению после открытия счёта. Для авторизации может потребоваться ЭЦП — электронная цифровая подпись, которая с 28 июня 2025 года оформляется только лично в ЦОН. Некоторые банки используют альтернативные способы аутентификации — SMS-коды или push-уведомления. Функционал интернет-банкинга для нерезидентов, как правило, не отличается от резидентского.
16. Как закрыть счёт нерезидента в казахстанском банке?
Нерезидент вправе закрыть счёт в любое время, подав заявление в банк. Для физического лица достаточно личного визита с паспортом. Для юридического лица потребуется заявление от уполномоченного лица и подтверждение полномочий. Остаток средств переводится на указанный счёт — в Казахстане или за рубежом. Банк закрывает счёт после завершения всех операций и урегулирования задолженности по комиссиям. Срок закрытия — как правило, от трёх до десяти рабочих дней.
17. Влияет ли налоговое резидентство на условия банковского обслуживания?
Статус налогового резидента не влияет напрямую на условия банковского обслуживания — тарифы определяются договором с банком. Однако при смене статуса с нерезидента на резидента (пребывание 183 дня и более) банк может запросить обновлённые документы и перевести клиента на резидентский тарифный план. Для участников МФЦА порог налогового резидентства составляет 90 дней (по состоянию на 2026 год). Смена статуса также влияет на налогообложение доходов, зачисляемых на счёт.
18. Какие риски существуют при открытии счёта через посредника?
Открытие счёта через неаккредитованного посредника несёт риски: от предоставления недостоверной информации банку до нарушения антиотмывочного законодательства. Банк проводит идентификацию конечного бенефициара независимо от того, кто подаёт документы. Если посредник предоставил неполные или искажённые сведения, счёт может быть заблокирован. Юридическое сопровождение открытия счёта через лицензированную юридическую фирму — допустимая и безопасная практика, отличающаяся от услуг нелицензированных посредников.
19. Можно ли открыть счёт в Казахстане для получения дивидендов от казахстанской компании?
Да, нерезидент-учредитель казахстанского ТОО или участник МФЦА-компании вправе открыть счёт для получения дивидендов. При выплате дивидендов нерезиденту казахстанская компания удерживает налог у источника — ставка зависит от наличия СОИДН между Казахстаном и страной резидентства получателя. Для применения пониженной ставки по СОИДН нерезидент предоставляет сертификат налогового резидентства своей страны. Дивиденды могут зачисляться как в тенге, так и в иностранной валюте.
20. Куда обращаться, если банк необоснованно заблокировал счёт нерезидента?
Первый шаг — письменная претензия в банк с требованием разъяснить причины блокировки и предоставить правовое основание. Если банк не отвечает или ответ неудовлетворительный, нерезидент вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (финансовый регулятор) или в суд. Для участников МФЦА доступен AIFC Court. Блокировка может быть связана с запросом АФМ — в этом случае разблокировка возможна только после завершения проверки. Юридическое сопровождение существенно ускоряет процесс.
Выводы
Открытие банковского счёта в Казахстане для нерезидента — процедура доступная, но требующая подготовки. Ключевые условия: личный визит, получение ИИН в ЦОН, полный пакет документов с апостилем и нотариальным переводом. Сроки зависят от типа клиента — физическое лицо или компания — и от комплаенс-политики конкретного банка.
Санкционный контроль, расширенная KYC-проверка и требования антиотмывочного законодательства — факторы, которые нерезидент должен учитывать заранее. Предварительная подготовка документов и согласование с банком до визита существенно сокращают сроки и снижают риск отказа.
Актуально на: 3 ноября 2026 г.