Как коллекторы работают при банкротстве в Казахстане: что важно знать
После возбуждения дела о банкротстве в Казахстане коллекторы обязаны прекратить самостоятельное взыскание — все требования направляются через установленную процедуру. Это правило действует как при внесудебном, так и при судебном банкротстве гражданина. Ниже — ответы на главные вопросы о правах должника и границах полномочий коллекторов по казахстанскому законодательству.
Коллекторы продолжают звонить, несмотря на начатую процедуру банкротства? Оценить ситуацию с задолженностью · info@vetrovkz.com
Что такое мораторий на взыскание и когда он начинается?
Мораторий на взыскание — это автоматический запрет на самостоятельное взыскание долгов кредиторами и коллекторами после возбуждения дела о банкротстве гражданина в Казахстане. При внесудебном банкротстве мораторий начинается с момента принятия заявления через ЦОН или портал eGov; при судебном — с момента вынесения судом определения о возбуждении дела.
В период моратория запрещены: звонки с требованием погасить долг, начисление штрафных санкций и пеней, а также списание средств со счетов должника в пользу кредиторов. Нарушение моратория влечёт административную ответственность коллекторского агентства. Если звонки продолжаются — фиксируйте их и обращайтесь в Агентство финансового мониторинга.
Какие права есть у должника при общении с коллекторами?
Должник в Казахстане вправе требовать от коллектора соблюдения установленных ограничений: звонки допускаются только в дневное время в будние дни, ночные звонки запрещены. Коллектор обязан представиться, назвать организацию и основание для взыскания.
Должник вправе отказаться от общения и потребовать взаимодействия исключительно в письменной форме. Угрозы, психологическое давление, разглашение информации о долге третьим лицам — нарушения, за которые предусмотрена ответственность. Все нарушения фиксируйте: записи звонков, скриншоты переписки, детализация вызовов — это доказательная база для жалобы.
После возбуждения дела о банкротстве любые требования о погашении долга в обход процедуры являются незаконными. Коллектор обязан заявить своё требование через финансового управляющего или в реестр кредиторов.
Как подать жалобу на коллекторов в Казахстане?
Жалобу на незаконные действия коллекторов подают в Агентство финансового мониторинга (АФМ) — оно контролирует деятельность коллекторских агентств и рассматривает нарушения порядка взыскания. Жалобу можно подать через портал eGov или лично в территориальный орган АФМ.
Если коллектор угрожает или применяет психологическое давление — это основание для обращения в МВД РК. При нарушении прав в рамках возбуждённого дела о банкротстве — обращайтесь также в прокуратуру РК. К жалобе прикладывайте доказательства: записи звонков, скриншоты, детализацию вызовов.
Если коллекторы нарушают мораторий или продолжают взыскание после подачи заявления о банкротстве — это основание для жалобы и возможного взыскания убытков.
Оценить ситуацию с задолженностьюЧем внесудебное банкротство отличается от судебного для должника?
Внесудебное банкротство в Казахстане доступно при долге до 1 600 МРП — по состоянию на 2026 год это около 6 920 000 тенге. Процедура проводится без суда: заявление подаётся через ЦОН или eGov, финансовый управляющий не назначается, срок — в среднем около 6 месяцев.
Судебное банкротство применяется при долге свыше 1 600 МРП. Дело рассматривает суд, назначается финансовый управляющий, который формирует реестр кредиторов и распределяет конкурсную массу. Процедура занимает, как правило, от 6 до 12 месяцев.
Ключевое различие для должника: при внесудебном банкротстве коллекторы теряют право на взыскание с момента принятия заявления. При судебном — с момента вынесения определения суда. В обоих случаях мораторий действует одинаково, но судебная процедура предполагает более глубокую проверку имущества и сделок должника.
Что происходит с имуществом должника при банкротстве?
При банкротстве гражданина в Казахстане формируется конкурсная масса — перечень имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов перед кредиторами. Однако казахстанское законодательство защищает минимально необходимое имущество должника.
Единственное жильё должника не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации — это прямо предусмотрено Законом о банкротстве граждан. Также защищены предметы домашнего обихода, личные вещи, инструменты профессиональной деятельности и минимальный доход на уровне прожиточного минимума.
При внесудебном банкротстве проверка имущества проводится автоматически через государственные базы данных. При судебном — финансовый управляющий проводит инвентаризацию и может оспорить сделки, совершённые должником за последние три года, если они направлены на сокрытие активов.
Могут ли коллекторы взыскивать долг после завершения банкротства?
После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от обязательств, включённых в реестр кредиторов. Коллекторы и кредиторы утрачивают право требовать погашения этих долгов — это главный правовой эффект банкротства.
Если после завершения процедуры коллекторское агентство продолжает звонки или направляет требования — это прямое нарушение закона. Должник вправе обратиться с жалобой в АФМ и в суд с требованием о компенсации морального вреда. Фиксируйте каждый контакт: дата, время, содержание разговора, данные звонившего.
Исключение составляют обязательства, которые не списываются при банкротстве: алименты, возмещение вреда здоровью, а также долги, возникшие в результате умышленных действий должника. По этим обязательствам взыскание продолжается в общем порядке.
Направление практики
Банкротство и реструктуризация — защита интересов должников и кредиторов в процедурах банкротства граждан и организаций в Казахстане.
Частые вопросы
1. Что делать, если коллекторы звонят при банкротстве?
После возбуждения дела о банкротстве любые звонки коллекторов с требованием погасить долг являются незаконными — действует мораторий на взыскание. Зафиксируйте звонок: запишите дату, время, номер телефона и содержание разговора. Направьте жалобу в Агентство финансового мониторинга (АФМ) через портал eGov или лично. Если коллектор угрожает — дополнительно обратитесь в МВД РК. Сохраняйте все доказательства: записи, скриншоты, детализацию вызовов — они понадобятся при рассмотрении жалобы.
2. Кто может подать на банкротство в Казахстане?
Подать заявление о банкротстве вправе любой гражданин Казахстана, имеющий просроченную задолженность и не способный её погасить. Для внесудебного банкротства долг не должен превышать 1 600 МРП — около 6 920 000 тенге по состоянию на 2026 год. Для судебного банкротства порог долга — свыше 1 600 МРП. Заявление подаётся лично должником; кредиторы также вправе инициировать судебное банкротство, если должник не исполняет обязательства. Иностранные граждане с постоянным местом жительства в Казахстане также могут воспользоваться процедурой.
3. Чем внесудебное банкротство отличается от судебного?
Внесудебное банкротство проводится без суда: заявление подаётся через ЦОН или eGov, финансовый управляющий не назначается, процедура занимает в среднем около 6 месяцев. Судебное банкротство рассматривается судом, назначается финансовый управляющий, проводится инвентаризация имущества и формирование реестра кредиторов. Порог для внесудебного — до 1 600 МРП (по состоянию на 2026 год), для судебного — свыше этой суммы. При судебном банкротстве возможно оспаривание сделок должника за последние три года.
4. Какой порог долга для внесудебного банкротства?
Порог для внесудебного банкротства граждан в Казахстане — до 1 600 МРП, что составляет около 6 920 000 тенге по состоянию на 2026 год (при МРП 4 325 тенге). Если общая сумма просроченной задолженности превышает этот порог — необходимо обращаться в суд с заявлением о судебном банкротстве. С 2026 года ломбарды исключены из списка кредиторов для целей внесудебного банкротства, что расширяет доступ к процедуре для части должников.
5. Что происходит с единственным жильём при банкротстве?
Единственное жильё должника защищено от реализации при банкротстве — оно не включается в конкурсную массу. Это правило прямо предусмотрено Законом о банкротстве граждан и действует как при внесудебном, так и при судебном банкротстве. Исключение — жильё, которое является предметом залога (ипотеки): в этом случае залоговый кредитор сохраняет право на обращение взыскания. Помимо жилья, защищены предметы домашнего обихода, личные вещи и инструменты профессиональной деятельности.
6. Как долго длится процедура банкротства гражданина?
Внесудебное банкротство занимает, как правило, около 6 месяцев с момента принятия заявления через ЦОН или eGov. Судебное банкротство длится в среднем от 6 до 12 месяцев — срок зависит от объёма имущества, количества кредиторов и наличия оспариваемых сделок. В отдельных случаях судебная процедура может затянуться, если финансовый управляющий выявляет сделки, подлежащие оспариванию. По статистике, более 21 000 граждан уже прошли процедуру банкротства в Казахстане (по состоянию на 2026 год).
7. Какие долги не списываются при банкротстве?
При банкротстве гражданина не списываются алименты, обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью, а также долги, возникшие в результате умышленных противоправных действий должника. Эти обязательства сохраняются после завершения процедуры, и кредиторы вправе продолжать взыскание в общем порядке. Все остальные долги, включённые в реестр кредиторов, списываются по завершении банкротства. Коллекторы не вправе требовать погашения списанных долгов.
8. Может ли коллектор прийти домой к должнику?
Коллектор не вправе посещать должника на дому без его предварительного согласия — это ограничение установлено казахстанским законодательством о коллекторской деятельности. Визит без согласия является нарушением и основанием для жалобы в АФМ. После возбуждения дела о банкротстве любые контакты коллектора с должником запрещены мораторием. Если коллектор пришёл без приглашения — зафиксируйте факт визита (видеозапись, свидетели) и обратитесь с жалобой.
9. Куда жаловаться на коллекторов в Казахстане?
Основной орган контроля за коллекторской деятельностью — Агентство финансового мониторинга (АФМ). Жалобу можно подать через портал eGov, лично в территориальный орган АФМ или направить письменное обращение. При угрозах, психологическом давлении или физическом воздействии — дополнительно обращайтесь в МВД РК. Если нарушения происходят в рамках возбуждённого дела о банкротстве — жалобу также можно направить в прокуратуру РК. К обращению приложите доказательства: записи, скриншоты, детализацию.
10. Начисляются ли пени и штрафы после подачи заявления о банкротстве?
Нет — с момента возбуждения дела о банкротстве начисление штрафных санкций, пеней и неустоек по обязательствам должника прекращается. Это один из ключевых эффектов моратория на взыскание. Если банк или микрофинансовая организация продолжает начислять пени после подачи заявления — это нарушение, которое можно обжаловать через АФМ или суд. Все суммы, начисленные после моратория, не подлежат включению в реестр кредиторов.
11. Можно ли работать во время процедуры банкротства?
Да, банкротство гражданина не ограничивает право на труд. Должник продолжает работать и получать заработную плату. Однако часть дохода сверх прожиточного минимума может направляться на погашение долгов в рамках судебного банкротства — конкретный размер определяет финансовый управляющий. При внесудебном банкротстве удержания из заработной платы, как правило, не производятся. Ограничения на занятие определённых должностей (например, руководитель юрлица) действуют в течение установленного законом срока после завершения процедуры.
12. Влияет ли банкротство на кредитную историю?
Да, информация о банкротстве отражается в кредитной истории должника и хранится в кредитном бюро в течение установленного законом срока. Это означает, что получить новый кредит после банкротства будет затруднительно на протяжении нескольких лет. Однако банкротство не является пожизненным запретом на кредитование — после истечения срока ограничений кредитная история формируется заново. Для многих должников списание непосильных долгов перевешивает временные ограничения в доступе к кредитным продуктам.
13. Что делать, если коллектор угрожает уголовным преследованием?
Угрозы уголовным преследованием со стороны коллектора — незаконны. Коллекторское агентство не является правоохранительным органом и не вправе возбуждать уголовные дела. Невозврат кредита сам по себе не является уголовным преступлением в Казахстане, если должник не совершал мошеннических действий при получении займа. Зафиксируйте угрозу (запись разговора, скриншот) и подайте жалобу в АФМ и МВД РК. Такие действия коллектора могут квалифицироваться как вымогательство.
14. Можно ли подать на банкротство повторно?
Повторное банкротство возможно, но не ранее чем через установленный законом срок после завершения предыдущей процедуры. Закон о банкротстве граждан предусматривает ограничительный период, в течение которого повторное обращение не допускается. Это правило направлено на предотвращение злоупотреблений. Если новые долги возникли после завершения первого банкротства и должник вновь не способен их погасить — по истечении ограничительного срока он вправе обратиться повторно.
15. Нужен ли юрист для подачи заявления о банкротстве?
Формально закон не требует обязательного участия юриста — заявление о внесудебном банкротстве можно подать самостоятельно через ЦОН или eGov. Однако на практике юридическая помощь существенно снижает риски: неправильно заполненное заявление может быть возвращено, а ошибки в указании кредиторов — привести к тому, что часть долгов не будет списана. При судебном банкротстве участие юриста особенно важно: необходимо взаимодействовать с финансовым управляющим, контролировать формирование реестра кредиторов и защищать имущество от необоснованного включения в конкурсную массу.
16. Могут ли списать долг по ипотеке при банкротстве?
Ипотечный долг имеет особый статус при банкротстве. Залоговый кредитор (банк) сохраняет право на обращение взыскания на заложенное имущество — даже в рамках процедуры банкротства. Если жильё в ипотеке является единственным, но обременено залогом — оно может быть реализовано для погашения ипотечного долга. Незалоговая часть задолженности (если стоимость жилья не покрывает весь долг) может быть списана по итогам банкротства. Каждая ситуация индивидуальна и требует оценки с учётом условий кредитного договора.
17. Что будет с зарплатной картой при банкротстве?
При судебном банкротстве финансовый управляющий контролирует счета должника, включая зарплатную карту. Часть дохода в размере прожиточного минимума — 50 851 тенге по состоянию на 2026 год — защищена от списания. Средства сверх этой суммы могут направляться на погашение долгов. При внесудебном банкротстве блокировка счетов, как правило, не производится, но кредиторы утрачивают право на безакцептное списание. Если банк списал средства после начала моратория — это нарушение, которое можно обжаловать.
18. Распространяется ли банкротство на долги перед частными лицами?
Да, процедура банкротства охватывает все обязательства должника — как перед банками и микрофинансовыми организациями, так и перед частными лицами. Частный кредитор вправе заявить своё требование в реестр кредиторов и участвовать в процедуре наравне с другими. Если частный кредитор не заявил требование в установленный срок — его долг может быть списан по итогам банкротства. Долги по распискам, договорам займа между физическими лицами включаются в процедуру на общих основаниях.
19. Как банкротство влияет на поручителей и созаёмщиков?
Банкротство основного должника не освобождает поручителей и созаёмщиков от обязательств. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в полном объёме — независимо от того, списан ли долг основного должника. Это один из наиболее болезненных аспектов банкротства: родственники или знакомые, выступившие поручителями, могут столкнуться с требованиями коллекторов. Поручителям в такой ситуации рекомендуется оценить собственные риски и при необходимости рассмотреть возможность банкротства.
20. Сколько стоит процедура банкротства гражданина?
Внесудебное банкротство для гражданина бесплатно — государственная пошлина не взимается, заявление подаётся через ЦОН или eGov без оплаты. Судебное банкротство предполагает уплату госпошлины и, как правило, расходы на юридическое сопровождение. Вознаграждение финансового управляющего при судебном банкротстве определяется в порядке, установленном законодательством. Точная стоимость зависит от сложности дела, объёма имущества и количества кредиторов — в среднем расходы на юриста составляют от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч тенге.
Выводы
Банкротство гражданина в Казахстане — это законный механизм освобождения от непосильных долгов, а не наказание. С момента возбуждения дела коллекторы обязаны прекратить взыскание: звонки, визиты, начисление пеней — всё это запрещено мораторием. Любые нарушения со стороны коллекторских агентств — основание для жалобы в АФМ и МВД РК.
Выбор между внесудебным и судебным банкротством зависит от суммы долга: до 1 600 МРП — через ЦОН без суда, свыше — через суд с назначением финансового управляющего. Единственное жильё защищено, если оно не в залоге. Долги по алиментам и возмещению вреда здоровью не списываются.
Актуально на: 12 февраля 2027.